Что такое кредитная амнистия и возможна ли она в 2024 году?
Возможность кредитной амнистии интересует многих граждан, пребывающих в непростом финансовом положении. Для некоторых банкротство становится единственным способом избавления от неподъемного долгого бремени. Рассмотрим подробнее, что собой представляет кредитная амнистия и кому она доступна.
Что такое кредитная амнистия для физических лиц
В рамках кредитной амнистии списываются все имеющиеся задолженности. Ее условия регулирует правительственное постановление №373 от 20.04.2015. В РФ массового использования этого инструмента не было. Альтернатива кредитной амнистии – процедура внесудебного банкротства, введенная в 2020 году. Нюанс заключается в том, что под его требования попадает не более 10% должников.
Кредитную амнистию используют очень редко, в особых случаях. Это не выгодно ни кредиторам, не государству. Для реализации такой программы требуется формирование специального фонда за счет федерального бюджета, что означает значительную нагрузку для экономики государства. Вопросы долгов по займам регулируются ФЗ №127 от 26.10.2002.
Граждане, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могут прибегнуть к кредитным каникулам, упрощенному порядку списания задолженностей.
В каких случаях применяется процедура?
С такой инициативой много раз выступали представители различных партий. Парламентом был рассмотрен законопроект, призванный помочь гражданам в непростой жизненной ситуации. На списание долгов могут претендовать люди:
- с доходами, упавшими более чем на 30%;
- лишившиеся работы;
- малоимущие;
- с инвалидностью;
- имеющие на попечении иждивенцев.
Закон защищает в первую очередь тех, кто оформляет микро-кредиты, поскольку по ним самые высокие процентные ставки. Прочие предложения касались тех, кто столкнулся с тяжелым заболеванием, не имеющих другого дохода кроме пенсии и прочих социально незащищенных категорий.
Примечательно, что кредитор может отозвать свои требования, если не получается установить местонахождение должника. Если тот не выходит на связь, не проживает по указанным в анкете адресам. Чаще всего это касается небольших сумм.
Аналогичное решение может быть принято МФО либо банком, если у должника отсутствует в собственности имущество, которое может быть продано.
На заметку! Обращаем ваше внимание, что срок исковой давности составляет 3 года.
Если за этот период был внесен хотя бы один платеж, он продлевается, и займ снова приобретает актуальность.
Как воспользоваться кредитной амнистией?
Важным условием является документальное подтверждение отсутствия возможности внесения оплаты. Если кредитор признает задолженность безнадежной, она может быть списана. Но это редкие случаи, кредитная амнистия не применяется массово, в отечественном законодательстве такое понятие отсутствует.
Необходимо убедить банк, что должник не вводил в заблуждение его сотрудников намеренно, что просрочка по кредиту наступила по уважительным причинам. К примеру, из-за потери работы или дохода в связи с крупными расходами на лечение. Все обстоятельства проверяются регулирующими органами.
Необходимо собрать полный пакет документации и не скрываться от проверяющих органов. Рассчитывать, что кредитор простит долг, особо не стоит. Неплательщики в подобных случаях подвергаются повышенному психологическому давлению, страдает их репутация.
Возможна ли кредитная амнистия 2024 для физических лиц?
В правительстве продолжается обсуждение законопроекта о кредитной амнистии. Эксперты считают, что в ближайшее время его не одобрят.
Полноценная амнистия вступает в противоречие с сутью финансовых взаимоотношений. Такое решение будет свидетельствовать о том, что государство принимает сторону физических лиц, пренебрегая интересами кредиторов. Банки лишатся возможности возврата долгов. Из-за этого они не смогут выполнять свои обязательства перед другими клиентами. Пострадают добросовестные граждане, вносившие платежи в срок. Во избежание проблем банкам придется пересматривать условия кредитования в худшую для заемщиков сторону. Оно станет не таким доступным и выгодным для граждан.
Для неплательщиков кредитная амнистия привлекательная мера, но для всех остальных законопроект будет работать в противоположную сторону. Появится риск потери депозитов вкладчиками в виду отсутствия результативных компенсационных механизмов.
Серьезный урон будет нанесен государственному бюджету. Правительству придется позаботиться о возмещении убытков банков. Риск их разорения снизит налоговые поступления в казну. Власти будут вынуждены пойти на сокращение социальных и иных программ.
Альтернатива кредитной амнистии: что делать должнику
У каждого кредитора персональный алгоритм взаимодействия с неплательщиками. Просроченный займ может быть передан коллекторскому агентству. Проще всего избавиться от долгов при помощи банкротства. Решение принимается исходя из общей суммы задолженности.
Такая процедура в среднем длится от 8 месяцев до 1 года. По ее окончанию гражданина официально признают обанкротившимся, а принадлежащее ему имущество выставляют на реализацию.
Невозможно забрать и реализовать только единственную жилплощадь.
Стандартная схема банкротства предполагает:
- сбор документов;
- их подачу вместе с заявлением в арбитраж;
- назначение финансового управляющего;
- судебное разбирательство;
- анализ ситуации, проверку сделок должника, которые он заключал за последние три года, оценку имущества, подготовку плана реструктуризации;
- признание гражданина банкротом, если другие варианты не реализуемы.
Важно! При наличии у должника имущества его изымают и выставляют на продажу.
Для успешной реализации банкротства необходимо собрать полный пакет документов и подтвердить свою неплатежеспособность. В таких случаях рекомендуется заручиться поддержкой грамотного юриста. Его участие в деле увеличит шансы на достижение положительного результата.